剛來北京實習(xí)的李正最近很郁悶，本來打算在蛋殼公寓租房的他，在交了500元定金和3000元的月租金后，突然被告知還需要向第三方平臺任買辦理貸款，深感困惑的他最終選擇退租，不過定金和月租金也將無法退還。
李正碰到的難題，只是眾多“消費升級”大潮下的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，與金融服務(wù)結(jié)合的諸多暗面之一。
在新浪科技昨日的報道中，被爆雷潮波及的P2P借貸機(jī)構(gòu)君融貸，依托課棧網(wǎng)與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，向?qū)W員提供培訓(xùn)費用貸款。今年3月，課棧網(wǎng)被媒體曝出涉嫌就業(yè)貸套路：學(xué)員借款完成培訓(xùn)后找不到工作，同時欠下了上萬元貸款，而目前，課棧網(wǎng)的辦公地點早已人去樓空。
租金貸、培訓(xùn)貸、美容貸......隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及與各行各業(yè)的結(jié)合，一方面在提供一定便利的同時，另一方面各種套路貸也層出不窮，分期變貸款、強(qiáng)制網(wǎng)貸等引發(fā)的糾紛也越來越復(fù)雜。更加值得注意的是，這些套路和陷阱，往往隱藏在看似正常的消費服務(wù)之后，防不勝防。
套路眾多的網(wǎng)貸
李正起初是被蛋殼公寓管家宣傳的押一付一所吸引，對于剛畢業(yè)的他來說，不少房東要求押一付三的條件實在有些讓他負(fù)擔(dān)不起。
在管家的帶領(lǐng)下，李正實地看了一間房子，裝修很好，月租金也在能接受的范圍內(nèi)。在管家“房源緊張，你不簽就被別人簽了”的催促下，他選擇先繳納了500元定金。交完定金后，他被告知房子租期是交完定金的第二天開始算，同時定金支付后不退不換，若三天內(nèi)未完成簽約，則定金作廢。雖然未被提前告知，不過已經(jīng)決定租下該房子的李正并未計較。在管家的指導(dǎo)下，他接著簽署了電子租房合同，并繳納了押一付一的押金和租金3000元。
就在李正以為一切搞定之時，管家再次發(fā)過來一張貸款合同，稱押一付一必須通過第三方任買來貸款。這時的李正已經(jīng)完全懵了，看完貸款合同后他才明白，所謂的押一付一，實際上是租客要去任買平臺申請貸款，任買平臺直接把一年房租一次性打給蛋殼公寓，租客每個月向任買平臺還款。
在擔(dān)心會影響個人征信的情況下，李正毫不猶豫地選擇了退租，而管家告訴他按照合同規(guī)定定金和押金將不予退還。這意味李正在根本沒有住進(jìn)蛋殼公寓房子的情況下，直接損失了3000多元。
實際上，這類強(qiáng)制的網(wǎng)貸套路不僅在租房領(lǐng)域?qū)乙姴货r，更是廣泛存在于教育培訓(xùn)、美容等行業(yè)。
子辰是一名在上海的大學(xué)畢業(yè)生，正在發(fā)愁找不到好工作的她有一天突然接到了北京凡德未來信息科技有限公司（子辰稱已改名為北京職享科技有限公司）的電話，稱有公司在招聘數(shù)據(jù)庫管理人員，月薪為8000元。而到該公司面試后，招聘人員告訴她，要勝任這個崗位需要具備一些專業(yè)技能，這就需要她參加一項技能培訓(xùn)，18800元的學(xué)費可以分期付款，培訓(xùn)結(jié)束后百分之百保證就業(yè)。
在招聘人員的要求下，子辰注冊了一個App，并簽訂了就業(yè)協(xié)議，開始參加培訓(xùn)。
讓她沒想到的是，培訓(xùn)結(jié)束后該公司并未實現(xiàn)其保障就業(yè)的承諾，只是通過造假簡歷幫助學(xué)員應(yīng)聘企業(yè)。不過更嚴(yán)重的還在后面，她收到了宜信旗下的宜學(xué)貸打來的催收電話，這時她才明白所謂的學(xué)費分期付款實際上是凡德未來為她辦理了宜學(xué)貸的貸款，本息一共22000元。而在沒有實現(xiàn)就業(yè)的情況下，她還要償還這部分貸款。
套路貸糾紛為何頻發(fā)？
最近幾年是互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的時期，互聯(lián)網(wǎng)金融+租房，互聯(lián)網(wǎng)金融+培訓(xùn)，互聯(lián)網(wǎng)金融+美容......但互聯(lián)網(wǎng)金融為這些行業(yè)帶來新的發(fā)展的同時，承諾的分期變貸款、強(qiáng)制網(wǎng)貸等引發(fā)的糾紛也越來越多，越來越復(fù)雜。
新浪科技查詢資料顯示，蛋殼公寓合作的任買平臺為凡普金科旗下，而凡普金科還運營著P2P平臺愛錢進(jìn)；而宜學(xué)貸為宜信旗下，宜信還運營著P2P平臺宜人貸。
簡單來說，這些企業(yè)通過P2P平從借款人一方手中獲得資金，同時也需要找到合適的資產(chǎn)端來將這些資金借貸出去。而蛋殼公寓與凡德未來能夠?qū)颖姸嘤匈Y金需求的租客和學(xué)生，這類企業(yè)和機(jī)構(gòu)也就成了P2P平臺最理想的合作對象。
不過，租房是糾紛頻發(fā)的一個場景，比如租房合同、定金、押金、服務(wù)等多個方面都容易產(chǎn)生矛盾；而培訓(xùn)機(jī)構(gòu)常常會給予學(xué)員就業(yè)、薪資等方面的承諾，一旦培訓(xùn)結(jié)束兌現(xiàn)不了，此前的貸款也會產(chǎn)生糾紛。
新浪科技在黑貓投訴平臺上以貸款為關(guān)鍵詞搜索發(fā)現(xiàn)，關(guān)于培訓(xùn)貸、美容貸、租房貸的投訴數(shù)量眾多。被投訴的對象涉及英孚、尚德、蛋殼公寓等知名企業(yè)，同時還涉及這些企業(yè)合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，包括百度旗下的有錢花、招商銀行與中國聯(lián)通合資的招聯(lián)金融等。
不過這類投訴由于涉及的企業(yè)和機(jī)構(gòu)眾多，被投訴的企業(yè)也存在互相推諉的現(xiàn)象，消費者維權(quán)的難度大大增加。
消費者權(quán)益如何維護(hù)？
對于蛋殼公寓的租金貸問題，蛋殼公寓在今年5月曾對媒體發(fā)布回復(fù)稱，分期付款是蛋殼公寓租客付款方式的選擇之一，當(dāng)租客簽署電子合同時選擇月付形式，會有明確的提示文字告知租客。不過蛋殼公寓也坦承，對于個別一線帶看管家沒有盡到告知義務(wù)的行為，蛋殼公寓會有嚴(yán)格的懲罰制度，并會在調(diào)查基礎(chǔ)上對租客進(jìn)行定金退賬及補(bǔ)償。
蛋殼公寓方面還稱，如果有退租產(chǎn)生，退租手續(xù)完成后，租房合同解除，分期借款協(xié)議也會隨之解除。除非惡意拖欠房租，否則與分期平臺的協(xié)議不會對租客個人征信產(chǎn)生任何不良影響。
不過在蛋殼公寓貼吧也有用戶發(fā)帖反饋稱，與蛋殼的租房合同解除之后，貸款平臺仍在繼續(xù)扣款，在致電蛋殼公寓客服后得到的答復(fù)是7-14個工作日將處理。那么面臨的一個問題是，如果用戶在租房合同剛剛解除，而貸款合同仍未解除，這期間用戶不還款是否會影響征信？
“如果租房中介未提前告知，則有欺詐租客的嫌疑?！彼拇ㄓ?jì)律師事務(wù)所律師陳逢逢表示，租房中介在與租客的租賃法律關(guān)系中，如果涉及租客向金融機(jī)構(gòu)貸款的法律關(guān)系，中介必須告知租客；因未告知而導(dǎo)致租客違約或造成租客征信影響的，租房中介應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。
這意味著李正還有望通過平臺拿回一部分定金，不過對于子辰來說就沒有那么幸運。
“之前一段時間每天三個電話，現(xiàn)在偶爾也會打來暴力催款，真的快被他們逼瘋了?！弊映秸f，她曾要求凡德未來在沒有解決就業(yè)的情況下取消貸款，不過遭到了拒絕。
北京志霖律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)認(rèn)為，凡德未來以招聘為名騙取學(xué)生參加培訓(xùn)并支付高額學(xué)費，同時保證培訓(xùn)后能就業(yè)也根本未能兌現(xiàn)，這些行為至少構(gòu)成合同欺詐，子辰可以要求撤銷合同。該機(jī)構(gòu)的行為還可能涉嫌詐騙犯罪。
至于貸款問題，趙占領(lǐng)表示，主要看貸款過程中子辰是否知情，是否辦理了相關(guān)手續(xù)并在相關(guān)法律文件上簽名，如果子辰在完全不知情的情況下被教育機(jī)構(gòu)冒名借貸，貸款合同并非其本人簽訂，對其沒有約束力，可以不還款；但如果辦理了相關(guān)手續(xù)，就需要承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。
那么在培訓(xùn)貸、租金貸、美容貸等套路貸頻發(fā)的情況下？如何維護(hù)消費者的權(quán)益？
趙占領(lǐng)向新浪科技表示，遇到這種情況時，首先要收集一定證據(jù)，第一時間進(jìn)行報警，特別是遇到暴力催收的，及時進(jìn)行報案。這類“套路貸”具有分散性和隱蔽性，一般情況下如果當(dāng)事人自己沒有去舉報或投訴，執(zhí)法部門很難主動發(fā)現(xiàn)。
不過讓子辰失望的事，向當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊缶?，民警建議她聯(lián)合其他學(xué)員集體向凡德未來提起訴訟，而維權(quán)的學(xué)員們在評估訴訟的費用之后放棄了。目前，維權(quán)進(jìn)入了僵局，包括子辰在內(nèi)的學(xué)員們已經(jīng)暫停了對宜學(xué)貸的還款。
“前些天宜學(xué)貸的催收又給我打了電話，說只需要償還本金就可以。但還款覺得自己吃了啞巴虧，不還款又怕影響個人征信，很糾結(jié)?！彼裏o奈地向新浪科技說。
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