設(shè)置
  • 日夜間
    隨系統(tǒng)
    淺色
    深色
  • 主題色

花唄部分用戶接入央行征信,會(huì)影響未來房貸、車貸嗎?

2020/7/29 17:25:05 來源:搜狐科技 作者:尹莉娜 責(zé)編:西瓜

近日,有媒體報(bào)道稱,螞蟻花唄已經(jīng)以服務(wù)升級(jí)的模式接入央行征信,之后將逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)所有用戶的全覆蓋。消息一出,隨即引發(fā)全民關(guān)注,沖上了熱搜榜。

那么,上征信到底意味著什么呢?大家為什么對(duì) “花唄上征信”這件事如此關(guān)注?會(huì)影響到我們以后買車、買房貸款嗎?

一、采用邀請(qǐng)制,部分用戶已接入

目前,支付寶對(duì)開通征信授權(quán)的用戶采用邀請(qǐng)制的方式,支付寶客服向搜狐科技表示:“經(jīng)系統(tǒng)綜合評(píng)估,滿足服務(wù)協(xié)議升級(jí)的用戶才會(huì)需要授權(quán)支付寶上報(bào)征信。但同時(shí)需要注意的是,如果用戶有如額外提升額度的需求,或者在辦理余額寶質(zhì)押等服務(wù)的時(shí)候,也需要仔細(xì)查看授權(quán)服務(wù)協(xié)議?!?/p>

換句話說,如果你有不注意查看服務(wù)協(xié)議具體條款的習(xí)慣,在后續(xù)辦理支付寶新業(yè)務(wù)的時(shí)候要打起十二分精神,如果發(fā)現(xiàn)有《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》以及《花唄簽章及存證服務(wù)協(xié)議》,就是在向你取得上報(bào)征信的授權(quán)了。

支付寶客服向搜狐科技解釋:“花唄上征信是需要通過用戶本人授權(quán)的,支付寶會(huì)跟據(jù)國家相關(guān)征信管理要求的規(guī)定,將花唄的情況進(jìn)行有序上報(bào)。”

據(jù)了解,目前支付寶并沒有強(qiáng)制所有用戶都授權(quán)征信,即使不授權(quán)也暫時(shí)不影響花唄的正常使用。不過,支付寶官方表示,后續(xù)是否需要授權(quán)還不好說,“要以公告為準(zhǔn)。”

此前,有花唄用戶反映,在支付寶 app 的花唄主頁上,看到一個(gè) “重要提醒請(qǐng)確認(rèn)”的花唄服務(wù)升級(jí)入口,點(diǎn)擊后上方小字寫道:點(diǎn)擊按鈕視為您同意《花唄服務(wù)協(xié)議》和《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》及其他協(xié)議,同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢 / 報(bào)送相關(guān)信息?!?/p>

有些網(wǎng)友不確定自己是否授權(quán)過征信協(xié)議,可以通過點(diǎn)擊 “花唄 - 我的 - 相關(guān)合同及產(chǎn)品說明”等步驟查看自己所簽署的合同情況。如果存在《個(gè)人信用信息查詢報(bào)送授權(quán)書》這一項(xiàng),則說明貸款記錄已經(jīng)上傳央行征信。

(花唄消費(fèi)記錄未上傳征信)

目前,支付寶方面并未透露花唄上報(bào)征信的時(shí)間周期以及上報(bào)方式,也就是說,如果不對(duì)個(gè)人征信信息進(jìn)行查詢,則暫時(shí)無法了解到支付寶的具體報(bào)送和查詢情況。

二、是否會(huì)影響未來大額貸款?

央行征信,即中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的簡(jiǎn)稱,可以影響生活的方方面面。未上征信之前,如果花唄出現(xiàn)逾期,面臨的最大問題可能就是影響芝麻信用,支付寶不再借錢給你了,約束力并不強(qiáng),也因此有了 “花唄消費(fèi)完卸載支付寶,不提示就不用還”的梗。但如果不良信用記錄上了央行征信,就會(huì)對(duì)未來的大額貸款如房貸、車貸產(chǎn)生影響,甚至影響出行、就業(yè)。

支付寶花唄客服表示:“如果花唄從未逾期,那么這也是一種向個(gè)人征信上傳良好記錄,不會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生影響?!钡珶o論是否已經(jīng)上傳征信,保持個(gè)人征信良好,都會(huì)對(duì)后續(xù)的生活至關(guān)重要。

影響征信的因素也有很多,包括信貸記錄(過往的貸款情況)、公共記錄(個(gè)人的行政處罰記錄、法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄乃至高鐵 “霸座”等不良行為)和查詢記錄(征信需要本人或本人授權(quán)才能查詢,一般其他機(jī)構(gòu)的查詢次數(shù)過多,會(huì)被銀行風(fēng)控,以后申請(qǐng)貸款和信用卡會(huì)更加困難)三個(gè)方面,其中,對(duì)普通人影響更多是在信貸記錄這個(gè)方面。

招商銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的工作人員對(duì)搜狐科技表示:“花唄如果正常還款是對(duì)征信沒有影響的,不用過分緊張,但如果之前有逾期,就要分情況來看,只是一次、兩次小額逾期沒有問題,但如果次數(shù)過多或金額過大,銀行有可能拒絕貸款?!?/p>

以房貸為例,商業(yè)銀行在審核貸款人資質(zhì)時(shí)需要提前查看個(gè)人的信用報(bào)告,根據(jù)貸款人過往貸款消費(fèi)記錄評(píng)估貸款資質(zhì)和決定貸款額度。而在房貸業(yè)務(wù)的縮緊當(dāng)下,銀行也對(duì)個(gè)人征信提出了更高要求,即使用戶未出現(xiàn)逾期記錄,借貸次數(shù)過多,金額過大也會(huì)影響最終的授信額度,甚至?xí)汇y行拒絕貸款。

也就是說,在花唄上傳征信情況尚不明確的今天,如果未來 5 年內(nèi)有購房、購車的需求(央行征信記錄保持 5 年),對(duì)花唄的使用需要更加謹(jǐn)慎。

不同于借唄、微粒貸等可以直接提現(xiàn)的應(yīng)用,花唄只能用于提前墊付消費(fèi),因此嚴(yán)格來講不屬于小額借貸產(chǎn)品,也因此不必上征信。但如今,隨著大環(huán)境下央行開展聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查逐漸趨嚴(yán)以及支付寶花唄用戶的逐漸增加、波及范圍較大,消費(fèi)貸產(chǎn)品上征信也逐漸成為一種趨勢(shì)。此前與花唄類似的業(yè)務(wù)京東白條也開始分批次上報(bào)征信。

人民銀行近期發(fā)布的全國小貸公司數(shù)據(jù)顯示,重慶的小貸公司今年上半年的貸款余額排名全國第一,為 1526.53 億元,占全國 13.2%。而螞蟻花唄和螞蟻借唄的運(yùn)營載體就是注冊(cè)在重慶的小貸公司。

大環(huán)境上,人民銀行也在近期下發(fā)緊急通知,向各銀行統(tǒng)計(jì)消費(fèi)類聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息,包括貸款余額、不良率等。交通銀行梁棟材對(duì)搜狐科技表示:“其實(shí),前期銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》,對(duì)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批、貸款支付、貸后管理等都有所明確?!?/p>

他表示,總體來看,監(jiān)管部門摸底消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)情況,一方面是防范資金用途不當(dāng)?shù)葷撛陲L(fēng)險(xiǎn)隱患,尤其是近期股市、房市有所好轉(zhuǎn),警惕消費(fèi)貸款違規(guī)流入相關(guān)領(lǐng)域;另一方面,在宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨壓力尤其是疫情沖擊的背景下,更需要發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)貸款等在普惠金融領(lǐng)域的作用,滿足個(gè)人及小微企業(yè)等普惠金融客戶融資需求。

廣告聲明:文內(nèi)含有的對(duì)外跳轉(zhuǎn)鏈接(包括不限于超鏈接、二維碼、口令等形式),用于傳遞更多信息,節(jié)省甄選時(shí)間,結(jié)果僅供參考,IT之家所有文章均包含本聲明。

相關(guān)文章

關(guān)鍵詞:花唄

軟媒旗下網(wǎng)站: IT之家 最會(huì)買 - 返利返現(xiàn)優(yōu)惠券 iPhone之家 Win7之家 Win10之家 Win11之家

軟媒旗下軟件: 軟媒手機(jī)APP應(yīng)用 魔方 最會(huì)買 要知