3 月 12 日消息，據(jù)外媒報道，美國當(dāng)?shù)貢r間 3 月 10 日，美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）發(fā)布一份聲明，硅谷銀行（SVB）被加利福尼亞州金融保護(hù)與創(chuàng)新部（DFPI）關(guān)閉，并指定 FDIC 為破產(chǎn)管理人。
硅谷銀行為美國第 16 大銀行，專注于 PE / VC 和科技型企業(yè)融資，主要為創(chuàng)投機構(gòu)支持的科技新創(chuàng)商提供融資。其客戶高度集中在高科技初創(chuàng)公司，全美近半科技新創(chuàng)都與硅谷銀行有融資往來。據(jù)悉，硅谷銀行獲利主要是給 VC / PE 提供短期過橋貸款，這項業(yè)務(wù)占比大概 56％。
美國硅谷和金融界人士呼吁美國聯(lián)邦政府在硅谷銀行倒閉后，推動另一家銀行承擔(dān)其資產(chǎn)和債務(wù)責(zé)任。根據(jù)聲明，F(xiàn)DIC 將為每位硅谷銀行儲戶提供 25 萬美元的保險，但硅谷銀行儲戶多數(shù)都擁有超過該數(shù)額的存款，其中包括大量初創(chuàng)公司。分析認(rèn)為，硅谷銀行破產(chǎn)可能引發(fā)科技行業(yè)的大范圍倒閉和裁員。
隨著硅谷銀行的破產(chǎn)，國內(nèi)很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。11 日，硅谷銀行在中國的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”緊急發(fā)布聲明稱公司有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。
被擠兌提取 420 億美元 硅谷銀行一夜破產(chǎn)
硅谷銀行的倒閉可謂非常突然。受業(yè)務(wù)影響，硅谷銀行沒有零售業(yè)務(wù)，并不接受個人儲蓄存款，其對外貸款資金主要來自于風(fēng)投機構(gòu)的存款以及獲得融資的初創(chuàng)企業(yè)存款。
美國時間 3 月 9 日盤前，硅谷銀行發(fā)布了一則公告宣布將出售其所有 210 億美元的可銷售證券，將導(dǎo)致 18 億美元的虧損，并尋求通過出售股權(quán)募資 22.5 億美元。
硅谷銀行宣布上述消息后，市場上出現(xiàn)了大量對硅谷銀行兌付能力的質(zhì)疑，有動作快的風(fēng)險投資基金開始從硅谷銀行取出資金。周四收盤硅谷銀行股價大跌超 60%。
3 月 10 日美股盤前交易時段，隨著投資者恐慌情緒的發(fā)酵，硅谷銀行股價再度跌掉 68%。硅谷銀行隨即宣布股票停牌，管理層試圖通過緊急融資，出售股票等方式換取流動性來支付存款提款，但所有努力均告失敗。硅谷銀行在 10 日被宣告破產(chǎn)，F(xiàn)DIC 接管。
據(jù)外媒報道，美國加州監(jiān)管機構(gòu)提交的一份文件顯示，截至 3 月 9 日，硅谷銀行客戶總計提取了 420 億美元的存款，硅谷銀行的現(xiàn)金余額為負(fù) 9.58 億美元。
硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓創(chuàng)投圈損失慘重，據(jù)媒體報道，有不少創(chuàng)投基金還沒有來的及成功將錢轉(zhuǎn)出。一旦創(chuàng)業(yè)公司錢沒有及時取出來，可能發(fā)工資都有問題。
根據(jù)硅谷銀行破產(chǎn)管理人 FDIC 發(fā)布的公告顯示，所有投保存款人將在 2023 年 3 月 13 日（星期一）上午之前完全獲得其投保存款。FDIC 將在下周內(nèi)向未投保的存款人發(fā)放預(yù)付款。未投保的存款人將收到未投保基金剩余金額的破產(chǎn)管理證書。隨著 FDIC 出售硅谷銀行的資產(chǎn)，未來可能會向未投保的儲戶支付股息。
另外，硅谷銀行在加利福尼亞州和馬薩諸塞州有 17 家分行。硅谷銀行的總部和所有分支機構(gòu)將于 2023 年 3 月 13 日（星期一）重新開放。截至 2022 年 12 月 31 日，硅谷銀行的總資產(chǎn)約為 2090 億美元，存款總額約為 1754 億美元。在結(jié)算時，超出保險限額的存款金額尚未確定。一旦 FDIC 從銀行和客戶處獲得更多信息，將確定未保險存款的金額。
浦發(fā)硅谷銀行發(fā)聲明
美國硅谷銀行的突然破產(chǎn)，讓國內(nèi)，尤其是很多美元 VC / PE、創(chuàng)業(yè)企業(yè)也擔(dān)心受到波及和影響。
美國硅谷銀行與國內(nèi)上海浦東發(fā)展銀行成立的合資銀行“浦發(fā)硅谷銀行”在 11 日緊急發(fā)布公告稱：浦發(fā)硅谷銀行成立于 2012 年 8 月，是一家在中國境內(nèi)注冊的法人銀行。浦發(fā)硅谷銀行擁有規(guī)范的公司治理架構(gòu)，有獨立經(jīng)營的資產(chǎn)負(fù)債表。作為中國首家科技銀行，浦發(fā)硅谷致力于服務(wù)中國科創(chuàng)企業(yè)，始終按照中國法律法規(guī)規(guī)范穩(wěn)健經(jīng)營。
信息顯示，浦發(fā)硅谷銀行由浦發(fā)銀行與硅谷銀行各持股 50%。
根據(jù)浦發(fā)硅谷銀行發(fā)布的 2021 年報，其所服務(wù)的企業(yè)中約 98% 為中國本土科創(chuàng)企業(yè)，截至 2021 年第二季度，該行共服務(wù)了超 3000 家企業(yè)客戶。
目前，尚不清楚美國硅谷銀行破產(chǎn)對國內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。
有不少分析機構(gòu)認(rèn)為，硅谷銀行的破產(chǎn)是在美聯(lián)儲快速大幅加息帶來的高利率環(huán)境下，“借短買長”（即資金來源短期化、資金運用長期化）導(dǎo)致的期限錯配（資產(chǎn)端期限與負(fù)債端期限不匹配）所致。
對于美國硅谷銀行的突然破產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)投資人莊明浩在其微博發(fā)文稱：“如果說過去的 20 年，互聯(lián)網(wǎng) + VC 相輔相成的爆發(fā)成就了硅谷，那么這種效用同時造就了 SVB 這家特殊的‘銀行’。那么今天，整個互聯(lián)網(wǎng) + VC 的大敘事已經(jīng)遠(yuǎn)去，所謂的互聯(lián)網(wǎng) + 硅谷的造富神話也開始遠(yuǎn)去?！?/p>
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