IT之家 7 月 26 日消息，中國人民銀行出臺(tái)了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（IT之家以下簡稱《實(shí)施細(xì)則》）。
《實(shí)施細(xì)則》自發(fā)布之日起施行。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第 2 號(hào)）、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（中國人民銀行公告〔2010〕第 17 號(hào)）同時(shí)廢止。
《實(shí)施細(xì)則》共六章、七十七條，包括總則，設(shè)立、變更與終止，支付業(yè)務(wù)規(guī)則，監(jiān)督管理，法律責(zé)任和附則，旨在細(xì)化《條例》規(guī)定，為支付機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展提供有力制度保障。主要內(nèi)容有：
一是明確行政許可要求。按照《條例》設(shè)置的行政許可事項(xiàng)清單，細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更及終止等事項(xiàng)的申請(qǐng)材料、許可條件和審批程序，持續(xù)提升監(jiān)管規(guī)則透明度，優(yōu)化營商環(huán)境。
二是細(xì)化支付業(yè)務(wù)規(guī)則。明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式和新舊業(yè)務(wù)許可銜接關(guān)系，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡。規(guī)定用戶權(quán)益保障機(jī)制和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整要求，充分保護(hù)用戶知情權(quán)、選擇權(quán)。
三是細(xì)化監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。明確重大事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、執(zhí)法檢查等適用的程序要求。強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)股權(quán)穿透式管理，防范非主要股東或受益所有人通過一致行動(dòng)安排等方式規(guī)避監(jiān)管。此外，還規(guī)定了中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)的處罰權(quán)限和措施。
四是規(guī)定過渡期安排。明確已設(shè)立支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在過渡期結(jié)束前，達(dá)到有關(guān)設(shè)立條件、凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例等要求。過渡期為《實(shí)施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，不滿 12 個(gè)月的，按 12 個(gè)月計(jì)。
下一步，中國人民銀行將持續(xù)做好《條例》和《實(shí)施細(xì)則》貫徹落實(shí)工作，督促支付機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，堅(jiān)守合規(guī)底線，堅(jiān)持守正創(chuàng)新，推動(dòng)非銀行支付行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
官方強(qiáng)調(diào)：起草過程中，主要把握以下原則：
一是堅(jiān)持依法行政。細(xì)化《條例》有關(guān)行政許可事項(xiàng)工作要求，推動(dòng)行政許可工作依據(jù)充分、流程規(guī)范、公開透明。優(yōu)化變更事項(xiàng)審批程序，提升審批效率。
二是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)。保持監(jiān)管工作的延續(xù)性和宏觀政策取向一致性，明確新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式，設(shè)置較為充足的過渡期，確保平穩(wěn)過渡。
三是堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，結(jié)合市場(chǎng)實(shí)際，合理適度提高注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)要求，提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防御能力，引導(dǎo)其回歸本源，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和水平。
根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第 2 號(hào)），支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證有效期為 5 年。由于各支付機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)間不同，支付業(yè)務(wù)許可證到期日也不同。為保障行政許可相對(duì)人權(quán)利，《實(shí)施細(xì)則》將過渡期設(shè)置為《實(shí)施細(xì)則》施行日至支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日?！稐l例》施行前已設(shè)立的支付機(jī)構(gòu)，擬繼續(xù)從事核準(zhǔn)的部分或全部支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請(qǐng)換發(fā)長期有效的支付業(yè)務(wù)許可證。此外，個(gè)別支付機(jī)構(gòu)需要一定時(shí)間調(diào)整以滿足凈資產(chǎn)有關(guān)要求，為確保平穩(wěn)過渡，《實(shí)施細(xì)則》對(duì)凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例要求也設(shè)置了同等時(shí)長的過渡期。
考慮到 17 家支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證分別于 2024 年 7 月 9 日和 2025 年 3 月 25 日到期，距離《實(shí)施細(xì)則》施行日較近，為保障這兩批次支付機(jī)構(gòu)具有充足的準(zhǔn)備時(shí)間，《實(shí)施細(xì)則》將其過渡期放寬至 12 個(gè)月。
在《實(shí)施細(xì)則》中，官方明確規(guī)定申請(qǐng)?jiān)O(shè)立支付機(jī)構(gòu)需提交主要股東和實(shí)際控制人材料，需要提供公司股權(quán)架構(gòu)圖和控制框架圖、實(shí)際控制權(quán)和控制關(guān)系說明材料，且人民銀行官網(wǎng)有權(quán)公示支付機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東明細(xì)，持股比例，實(shí)際控制人名單。
此外，公司凈資產(chǎn)最低限度按照公司備付金日均余額 5% 計(jì)算，從而規(guī)避了某些金融機(jī)構(gòu)無底線加杠桿的行為，防止股東利用有限責(zé)任逃脫無限債務(wù)。
參考資料：
《中國人民銀行令〔2024〕第 4 號(hào)（非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則）》
《中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就〈非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則〉有關(guān)問題答記者問》
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